Une carte bancaire sans frais pour voyager à l’étranger est un bon plan à retenir.
Pour ce faire, il est bon de choisir une banque en ligne ou une néo banque. Ces banques sont connues pour appliquer des frais très bas sur les opérations à l’étranger (paiements, retraits, taux de change…), cependant, les offres qui ont le moins de frais et la meilleure assurance voyage sont souvent payantes.
Cependant, il reste bon d’être informé, voici donc quelques lignes qui vous en disent un peu plus à ce sujet…
Lors de vos voyages à l’étranger :
Lorsque vous voyagez à l’étranger, il est conseillé d’avoir deux cartes sans frais, une visa et une mastercard.
Une bonne offre bancaire pour un long voyage doit inclure :
- Une carte sans frais de retraits et de paiements en devises étrangères : privilégiez une carte avec un nombre de retraits gratuits illimité hors zone euro.
- Une carte qui n’est pas à autorisation systématique : oui, une carte à autorisation systématique ne fonctionne pas de partout car les bornes ne sont pas toujours connectées. Sans vérification possible pas de transaction. Donc à éviter.
- Une carte “Crédit” : dans beaucoup de pays, les loueurs de voitures n’acceptent que les cartes qui portent la mention “Crédit”, c’est-à-dire les cartes à débit différé (les cartes à débit immédiat portent la mention “Débit”).
- Un service client joignable par chat et par téléphone.
- Une banque en ligne complète avec chéquier, livret A, LDD, PEL… : Vous pourrez ainsi fermer votre compte en banque traditionnelle et économiser beaucoup de frais inutiles.
Quelles sont les principales Néo Banques ? :
Les principales néo banques sont le Compte Nickel N26 et Revolut…
Quels sont les avantages ?
- Les frais de tenue de compte et d’abonnement de la carte bancaire sont gratuits pour les offres de base et généralement raisonnables pour les offres premium.
Peu, voir pas de frais du tout de retraits et de paiements à l’étranger.
Les applications sont généralement très faciles d’utilisation
Quels sont les inconvénients ?
- Uniquement Mastercard « Débit » à autorisation systématique, pas de carte Visa.
- Pas toujours possible d’accéder à son compte via un site web (gênant en cas de perte du téléphone à l’étranger). Pas toujours joignables par téléphone en cas de problème. Pas d’intérêt sur l’argent qui est sur le compte.
- Pas de compte joint.
- Obligation de déclarer son compte aux impôts lorsque la banque est étrangère.
Les néo banques sont souvent appelées banques mobiles.
Les différentes offres banques en ligne ou néo banques
Banque N26
N26 est une banque en ligne allemande créée en 2013. N26 connaît un grand succès
Banque Revolut
Revolut est une banque en ligne internationale créée en 2014. Arrivée en France en septembre 2018, elle compte déjà 400 000 clients dans l’hexagone et plus de 3 millions dans le monde entier.
Les offres N26 et Revolut :
L ’offre basique N26
- L’ouverture du compte et la carte MasterCard sont gratuits
- Vous allez pouvoir retirer de l’espèce en euro gratuitement jusqu’à 5 fois par mois (les retraits sont ensuite facturés à 2 euros)
- Vous allez pouvoir payer par carte bancaire gratuitement et de façon illimitée quelque soit la devise.
Pour exemple :
si vous êtes en Espagne et que vous retirez 100 euros au distributeur, N26 vous prendra 0 euro, car elle ne facture pas les retraits en euro (mais à partir du sixième retrait du même mois vous serez facturé 2 euros).
Si vous voyagez en Thaïlande et que vous retirez 100 BATH au distributeur, N26 vous prendra 1,70 % en frais de retrait, vous serez donc débité 101,70 BATH.
Les paiements par carte bancaire restent complètement gratuits et illimités, quelle que soit la devise.
L’offre basique REVOLUT
- L’ouverture du compte britannique gratuit.
Retrait dans les distributeurs sans frais jusqu’à 200 € par mois.
Paiements dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire.
La banque Revolut propose un système de paiement multi-devises vraiment pratique quand on voyage.
Quelle banque choisir entre N26 et Révolut ?
Pour un voyageur occasionnel, N26 convient mieux.
Revolut convient aux voyageurs affirmés.
Chez N26, l’offre est plus complète en ce qui concerne le montant des retraits, mais aussi et surtout au niveau de l’assurance, et, c’est important d’être bien assuré quand on voyage.
Elle vous permet aussi de faire de grosses économies sur les frais bancaires à l’étranger, mais Revolut aussi grâce à ses comptes multi-devises et ses virements internationaux.
FAQ pour en savoir un peu plus :
Faut-il obligatoirement un smartphone pour utiliser N26 ?
Oui.
Les retraits en cash partout dans le monde sont vraiment sans frais ?
Oui.
Un retrait dans un distributeur vous coûte 0 € : certains distributeurs prévoient une commission, mais vous en serez informé à l’avance.
Les virements sont vraiment sans frais ?
Oui quelque soit l’offre que vous prenez
Quand est-il du taux de change lors des retraits, des paiements ou des transferts ? Prennent-ils une commission ?
Non !
Le taux de change appliqué est celui de Mastercard.
Si je veux envoyer de l’argent depuis mon compte courant vers mon compte N26, est-ce sans frais ?
Cela dépend de votre banque actuelle et non de N26. Si votre compte se trouve en zone SEPA (la France est en zone SEPA), oui le transfert sera sans frais.
J’ai déjà acheté mon billet d’avion et je viens d’ouvrir un compte You chez N26 ou Revolut.
Je n’ai donc pas acheté le billet d’avion avec leur CB.
Du coup est-ce que je suis quand même assuré pendant les 90 jours ?
Non.
L’assurance est active seulement à partir du moment où vous avez acheté votre billet d’avion avec la carte N26 ou Revolut.
Le premier jour de l’assurance débute au premier jour de voyage.
Peut-on clôturer ce compte facilement ? Est-ce sans frais ?
Oui, il est possible de clôturer le compte directement depuis l’application mobile ou depuis l’interface utilisateur sur le site internet.
C’est sans frais (0 euro). Vous pouvez donc utiliser le compte pour voyager puis le fermer à votre retour si vous le souhaitez.
A noter qu’il y a un engagement de un an minimum.
Dois-je déclarer ce compte ?
Du point de vue de la loi, vous devez déclarer ce compte, mais pas de panique, il suffit simplement de cocher la case adéquat sur la fiche de la déclaration d’impôt.
Vous ne serez pas du tout imposable dessus, car vous ne comptez pas gagner de l’argent avec ce compte.
